경험자와 개인회생과 파산에 대해 알아보자.

오늘은 개인회생과 파산에 대해 알아보자.
요즘 뉴스를 보면 안타까운 사연들이 많다.얼마전에 노원구 일가족 3명 사망,전북 진안군에서 일가족 3명 가스 중독 사로로 사망(경제적 문제로 극단적 선택) 정말 너무너무 안타깝다.정말 극단적 선택 밖에 방법이 없었을까? 아이들까지 부모의 선택으로 같은 최후를 맞이하게 해야 했을까? 경제적인 이유로 많이들 어려워 하는데 극단적 선택말고도 살아갈 수 있는 방법들이 많다.아니 어떻게든 살아내면 살아가진다..그 방법들중에 하나인 개인회생과 파산을 알려드리려한다.
나도 13~14년 전 정도에 개인회생을 해봤다.그러니 더 생생하게 알려드리겠다.

개인 회생
   개인회생은 채무자가 채무 재조정을 위해 채권자(은행이나 캐피탈)와 협상할 수 있도록 하는 채무 상환 계획이라고 보면 간단하다. 채무 상환 능력은 있지만 채무가 많아 채무를 조정하고 도움이 필요한 개인을 위한 것이다. 개인회생을 위한 순서로는 다음과 같다.위에서도 말했지만 나도 해봤기 때문에 내 경험에 비춰 부연 설명을 드리겠다.
 
1.회생 신청: 채무자는 법원에 개인회생을 신청해서 나의 재정 상황, 부채, 자산 및 소득에 대한 정보를 제공해야한다.
여기서부터 겁먹지 마시길..일단 네이버나 다음에 개인회생이라고 치면 아주 많은 법무사, 개인회생,파산 전문 업체, 변호사 사무실 들이 많다.이곳에 일일히 전화를 하셔서 상담받아도 되고, 아니면 직접 찾아가셔서 상담 받으셔도 된다.변호사 사무실은 시간당 돈을 받지만 무료로 상담해주는 곳도 있다.근데 이럴 필요없이 그냥 법무사나 개인회생 사무실에 전화해 내 상황과 채무 금액 등만 자세하게 말해주면 개인회생의 유뮤가 판단된다.
 
2.검사 및 평가: 법원은 채무자의 재정 상황을 조사하고 회생 자격을 평가한다. 법원은 채무자의 소득, 부채, 상환 능력과 같은 요소들을 고려한다.이것 또한 그 사무실(진행하실 사무실을 이렇게 표현하겠다.)에서 떼오라는 서류들만 잘 떼가면 법원에 신청서를 넣어 통보해 줄 것이다.
 
3.회생계획안 : 법원이 회생을 승인하면 회생계획안을 작성해야한다. 이 계획은 채무자가 일반적으로 최대 5년까지 특정 기간 동안 부채를 어떻게 상환할 것인지를 대략적으로 설명하는 것이다. 이 계획에는 금리 인하, 상환 기간 연장 또는 부분 채무 탕감이 포함될 수 있다.짧게는 3년에서 길게는 5년 까지 어떤 일을 해서 한달에 얼마간의 돈을 상환하겠다.이런 식인거다.난 5년동안 20만원씩 변제해나갔다.꼭! 제때 입금 잘해야 한다.몇 번 어기면 실효가 될 수 있다.
 
 4. 승인 및 구현: 회생계획안이 법원과 채권자의 승인을 받으면 채무자는 이를 준수하고 예정대로 정기적으로 상환해야 한다. 회생기간 중 채무자의 자산은 채권자의 추심행위로부터 보호된다.여기서 좀 더 부연 설명하자면 개인회생을 신청하고 승인이 나기전이라도 얼마간의 시간만 지나면 채권추심을 하지 못하게 된다.얼마나 살 것 같은지...
 
 5. 완료: 채무자가 회생계획대로 성공적으로 완료하면 잔여 채무가 탕감되고, 채무자는 재정적 안정을 되찾을 수 있다.
(단, 개인회생중인 3년에서 5년간은 신용도가 거의 바닥이라 대출 및 신용카드 발급 어렵다.)
또한 이후로는 이런 개인회생 기록이 삭제가 되어 충분히 신용등급 올일 수 있고, 카드 발급, 대출 가능하다.난 불과 3~4개월 만에 3등급까지 올렸다.

 
경험담 ssul
13~14년 전에 아는 사람한테 사기를 당했다.거의 7천만원 정도 였고, 한번에 뱉어 내야하는 상황이라 그땐 어리기도 했고,지금보다 더 여유가 없기도 했기에 감당하기가 버거웠다.나 혼자만 사기를 당한게 아니였기 때문에 다른 사람들과 그 사람을 한꺼번에 많은 사람들이 고소를 해야 그나마 가능하다기에 설득을 해봤지만 다들 수동적이였다.안될거라고...아니 어떻게 그렇게 해보지도 않고 쉽게 포기를 하는지..적은 돈도 아니고..그리하여 나만, 고소를 하였고, 증거 불충분,
어찌나 화가 나고 억울하던지 정말 찾아가서 죽이고 싶었다.그러나 난 이제 막 2살 정도 밖에 안된 아이와 아내가 있었기에 그럴 순 없었다.그 집에 찾아가 그러한 내용들을 동네 사람들이 보게 현관에 붙이기도하고, 전화도, 문자도 계속했었고 동시에 다른 방법이 없는지 찾은게 이 개인회생 이였다.이 개인회생도 거의 모든 곳들이 이건 안된다 말했고, 그러다 진짜 사막의 오아시스 처럼 된다는 곳을 찾았다.그렇게 개인회생을 진행했고 난 그나마 새 직장을 찾아 안정적으로 살아 갈 수 있었다.같이 사기당한 사람들한텐 가끔 전화와서 넌 어떻게 하고 있냐고 물어봤을때 난 개인회생을 신청해서 잘 해결됐다고 말해주지 않았다.내가 왜? 아무튼 지금은 언제나 어떤 곤경에 처해도 반드시 솟아날 구멍은 있다고 생각하고 하루하루 열심히는 아니지만 열심히 생각하고 살고 있다.내 이야기는 이제 접고~

파산
   파산은 부채에 압도되어 상환할 수 있는 실행 가능한 수단이 없는 개인들을 위한 것이다. 부채 대부분을 탕감함으로써 새로운 출발을 제공하지만, 자산을 청산해야 하기도한다.파산은 다음 단계가 포함됩니다.파산은 안해봐서 설명만..
1. 파산 신청: 채무자는 채무, 자산, 수입 및 비용에 대한 정보를 제공하면서 법원에 파산 신청을 한다.(개신회생하는 곳에서 같이한다.회생이 나은지 파산이 나은지 상담하면 된다.)접수 후 대략 일주일 정도면 법원의 중지명령으로 압류와 독촉에서 벗어날 수 있다.
 
 2. 자산 평가: 법원은 채무자의 자산을 평가하여 채권자에게 상환할 수 있는 자산이 있는지 여부를 판단한다.
 
 3. 채무 탕감: 일단 파산이 승인되면 법원은 채무자의 채무 대부분을 변제하여 변제의무를 면제할 수 있다. 그러나 학자금 대출이나 최근 세금과 같은 특정 유형의 부채는 상환되지 않을 수 있다.
 
 4. 자산 청산: 채무자가 청산할 수 있는 자산을 보유하고 있는 경우에는 이를 매각할 수 있으며, 그 수익금은 채권자 간에 분배된다.
 
5. 금융 회생: 파산 절차 이후, 채무자는 시간이 지남에 따라 금융 생활을 재건하고 신용도를 향상시키는 데 집중할 수 있다.
 
그렇다면 개인회생과 파산의 차이점은 어떤것이 있을까?

개인회생	최저생계비 제외 일정 금액 변제.3~5년	일정한 소득이 있어야함	재산 보존하며 채무 탕감 가능	정상적인 금융거래 가능
파산	변제의무 없음	소득이 생길 가능성이 없는 경우 신청 가능	재산 모두 경매 등을 통해 채권자들에게 배당	금융거래 불가능과 파산기록 남아 신용카드나 대출 어려움

다른 글을 먼저 쓰거나 올릴 수 있었지만 다시 블로그를 하게 된다면 이걸 먼저 올리고 싶었다.근데 이제야 올리네..
지금 다들 어렵습니다.안 좋은 생각이 들면 밖에 나가 조깅으로 땀 한번 내고 오시고, 그래도 안된다면 가족들과 즐거운 여행 다녀 오시길 바랍니다.다 힘들지만 힘든 상황 속에서도 이겨내고 또 무언갈 해보려고 하는 사람이 있는 반면 계속 밑으로 가라 앉는 사람이 있죠~저도 완전 롤러코스트 이지만 다시 올라 왔습니다.또 내려 가겠지만 분명히 또 올라올 것이라 확신합니다.여러분들도 꼭! 이겨내시고 다시 오르시길 바랍니다.